🚨 RBI ने बढ़ाया Repo Rate: 5.25% से 5.50% हुआ, होम-कार लोन की EMI पर पड़ेगा असर

नई दिल्ली। CG DASTAK 

4 साल में पहली बार RBI ने बढ़ाई ब्याज दर; महंगाई और वैश्विक आर्थिक दबाव के बीच 0.25% की बढ़ोतरी, जानिए आपके लोन और FD पर क्या होगा असर

नई दिल्ली। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने महंगाई के दबाव और बदलते वैश्विक आर्थिक हालात के बीच बड़ा फैसला लिया है। RBI की मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने Repo Rate में 25 बेसिस पॉइंट यानी 0.25 प्रतिशत की बढ़ोतरी कर दी है। इसके साथ Repo Rate 5.25% से बढ़कर 5.50% हो गया है। यह लंबे अंतराल के बाद RBI की पहली दर वृद्धि है।

RBI गवर्नर संजय मल्होत्रा ने 7 अक्टूबर 2026 को MPC की तीन दिन चली बैठक के बाद यह फैसला घोषित किया। इससे पहले 2026 में हुई पिछली तीन MPC बैठकों में Repo Rate 5.25% पर स्थिर रखा गया था।

क्यों बढ़ाया गया Repo Rate?

Repo Rate वह दर है जिस पर RBI बैंकों को अल्प अवधि के लिए पैसा उपलब्ध कराता है। जब Repo Rate बढ़ता है तो बैंकों के लिए RBI से पैसा लेना महंगा हो सकता है और इसका असर धीरे-धीरे बैंकिंग सिस्टम की ब्याज दरों पर पड़ सकता है।

इस बार RBI के सामने महंगाई का दबाव, कच्चे तेल की ऊंची कीमतें और वैश्विक आर्थिक एवं भू-राजनीतिक अनिश्चितता जैसे मुद्दे प्रमुख रहे। RBI गवर्नर ने वैश्विक स्तर पर बढ़ते महंगाई जोखिम और कच्चे तेल की कीमतों को भी चिंता का कारण बताया।

🏠 Home Loan वालों की बढ़ सकती है EMI

Repo Rate में बढ़ोतरी का सबसे सीधा असर फ्लोटिंग रेट वाले लोन पर पड़ सकता है। हालांकि हर बैंक अपने लोन की ब्याज दर और रीसेट नियम के अनुसार फैसला करता है, इसलिए सभी ग्राहकों की EMI में एक जैसी बढ़ोतरी जरूरी नहीं है।

उदाहरण के तौर पर, अगर किसी 20 लाख रुपये के 20 साल के लोन की ब्याज दर 8.75% से बढ़कर 9% हो जाए, तो EMI लगभग ₹17,674 से बढ़कर ₹17,995 हो सकती है। यानी करीब ₹321 प्रति माह का अंतर पड़ सकता है।

इसी तरह 30 लाख रुपये के 20 साल के लोन में 8.75% से 9% ब्याज होने पर EMI करीब ₹26,511 से बढ़कर ₹26,992 हो सकती है। यानी लगभग ₹481 प्रति माह ज्यादा भुगतान करना पड़ सकता है।

ये केवल उदाहरण हैं। वास्तविक EMI आपके बैंक, लोन की शेष अवधि, ब्याज दर और रीसेट व्यवस्था पर निर्भर करेगी।

🚗 Car और Personal Loan भी हो सकते हैं महंगे

Repo Rate में बढ़ोतरी का असर सिर्फ Home Loan तक सीमित नहीं रहता। बैंक अगर अपनी lending rates बढ़ाते हैं तो Car Loan, Personal Loan और दूसरे floating-rate loans पर भी ब्याज का बोझ बढ़ सकता है।

नए लोन लेने वाले ग्राहकों के लिए borrowing cost बढ़ सकती है, जबकि पहले से चल रहे fixed-rate loan पर तत्काल असर जरूरी नहीं है।

💰 FD वालों को मिल सकता है फायदा

जहां कर्ज लेने वालों पर ब्याज बढ़ने का दबाव हो सकता है, वहीं बचत करने वालों के लिए स्थिति अलग हो सकती है। बैंक जमा आकर्षित करने के लिए जरूरत के अनुसार FD और अन्य deposit rates में बदलाव कर सकते हैं।

हालांकि Repo Rate बढ़ने का मतलब यह नहीं है कि हर बैंक तुरंत FD की ब्याज दर बढ़ा देगा। इसका फैसला प्रत्येक बैंक की funding जरूरत और बाजार की स्थिति पर निर्भर करेगा।

📉 महंगाई पर नियंत्रण की कोशिश

RBI का मौद्रिक नीति में ब्याज दरों के जरिए एक प्रमुख उद्देश्य महंगाई को नियंत्रित रखना है। ब्याज दर बढ़ने से कर्ज महंगा होता है, जिससे बाजार में उधारी और खर्च की रफ्तार पर असर पड़ सकता है।

RBI का यह कदम ऐसे समय आया है जब वैश्विक स्तर पर कच्चे तेल, भू-राजनीतिक तनाव और महंगाई को लेकर अनिश्चितता बनी हुई है।

आम आदमी के लिए क्या बदलेगा?

अगर आपका Home/Car/Personal Loan floating rate से जुड़ा है, तो बैंक के रीसेट के बाद EMI बढ़ सकती है या लोन की अवधि बढ़ सकती है। वहीं FD और दूसरी जमा योजनाओं की ब्याज दरों में बदलाव होने पर बचतकर्ताओं को फायदा मिल सकता है।

यानी RBI का यह फैसला उधार लेने वालों के लिए महंगा और बचत करने वालों के लिए संभावित रूप से बेहतर साबित हो सकता है—लेकिन वास्तविक असर आपके बैंक और उत्पाद की शर्तों पर निर्भर करेगा।